Versichern & Vorsorgen

Versichern & Vorsorgen

Vorsorgeplanung als wichtiger Baustein zum Erreichen Ihrer persönlichen Ziele.

Sicherheit ist ein schönes Gefühl – besonders, wenn sie langfristig angelegt ist und es Ihnen ermöglicht, unbeschwert in die Zukunft zu schauen.

Voraussetzung für ein hohes Maß an Sicherheit ist im ersten Schritt die Kenntnis Ihrer finanziellen Risiken und die richtige Einschätzung. Im zweiten Schritt sollten die Risiken minimiert bzw. so weit wie möglich und nötig abgesichert werden. Oftmals sind es Kleinigkeiten, die ein Vermögen oder eine finanzielle Existenz ins Wanken bringen. Eine Unachtsamkeit, die zu einem hohen Haftpflichtschaden führt, ein vielleicht sogar unverschuldeter Unfall der die Fortsetzung der beruflichen Karriere verhindert oder eine fehlende Versicherung im Unternehmen.

Grundsätzlich ist dabei zu unterscheiden zwischen versicherbaren und nicht versicherbaren Risiken. Versicherbare Risiken sind personen- oder vermögensbezogene Risiken. Sie können durch den Abschluss geeigneter Versicherungen begrenzt werden. Hierzu zählen die Kranken-, Berufsunfähigkeits- und Todesfallabsicherung sowie die Sachversicherungen.

Nicht versicherbare Risiken sind unternehmerische Risiken oder familienbezogene Risiken. Diese Risiken können durch rechtliche Vereinbarungen abgesichert werden. Hierzu zählen Eheverträge, Erbverträge sowie testamentarische und gesellschaftsrechtliche Nachfolgeregelungen.

Die Absicherungsanalyse ist ein fester Bestandteil der Finanzplanung. Sie gibt Ihnen Aufschluss über den Umfang Ihrer bestehenden Absicherungen, zeigt Ihnen durch Simulation des Eintritts einzelner Risiken bestehende Deckungslücken auf und gibt Ihnen Ansatzpunkte zur Optimierung bestehender Versicherungen. Ausgangspunkt der Zusammenarbeit ist dabei immer ein klar formulierter Maklervertrag, der gegenseitige Rechte und Pflichten transparent regelt.

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